Kredyt kupiecki atutem oferty

Klient w poszukiwaniu odpowiedniego dostawcy produktów i usług kieruje się wieloma czynnikami, przede wszystkim ceną i terminowości dostaw. Ważne są również atrakcyjne warunki płatności – nie tylko zniżki i rabaty, ale opcja odroczenia w czasie płatności. Chodzi tu o możliwości udzielenia przez dane przedsiębiorstwo tzw. kredytu kupieckiego, co polega na wystawianiu faktur z długim terminem płatności. W praktyce więc dokonywana jest dostawa produktów i usług, ale klient nie musi za nie od razu płacić. Z jego perspektywy jest to więc bardzo korzystna sytuacja.

Natomiast dla sprzedającego już tak nie będzie. W finansach powstają luki, które najlepiej byłoby na bieżąco uzupełniać. Dobrze widać to w takich programach finansowych jak RAKS, w których można tworzyć analizy finansowe. Co zrobić, jeśli mamy coraz więcej niezapłaconych faktur i wisi nad nami widmo utraty płynności finansowej? Najważniejsze to nie panikować i znaleźć najlepsze rozwiązanie dla swojego problemu.

Z pomocą przychodzi faktoring

Faktoring jest jedną z możliwości finansowania swojej działalności gospodarczej. Polega na sprzedaży nieprzeterminowanych faktur, które wystawione są z dłuższym terminem płatności. Dzięki temu dostawca od razu otrzymuje większą część zapłaty za swoje dostawy, a nadal udziela kredytu kupieckiego swoim klientom.

Pod pojęciem faktoringu należy rozumieć finansowanie, które opiera się o wierzytelności powstałe z tytułu dostaw towarów i usług. To usługa, w której faktor nabywa faktury, czyli finansuje i czasem też obsługuje wierzytelności dostawy z tytułu jego transakcji z odbiorcami. Dzięki niemu można skutecznie dbać o płynność finansową swojej firmy.

Z takiej formy finansowania działalności może w praktyce skorzystać każdy przedsiębiorca, po spełnieniu określonych przez bank lub inną instytucję faktoringową podstawowych kryteriów, dotyczących przede wszystkim posiadanej zdolności i wiarygodności kredytowej. Wymogi są przy tym dużo łatwiejsze do spełnienia niż przy ubieganiu się np. w banku o kredyt dla firmy.

Wyróżniamy dwa rodzaje faktoringu: niepełny i pełny. W pierwszym przypadku brak zapłaty za wystawione faktury, po okresie ewentualnego opóźnienia akceptowalnym przez faktora, oznacza regres, czyli spłatę wierzytelności przez dostawcę poprzez potrącenie z kolejnych zaliczek. W faktoringu pełnym z kolei to w gestii faktora będzie dochodzenie wierzytelności od odbiorcy bez prawa regresu do dostawcy. Jeśli dojdzie do niewypłacalności odbiorcy wierzytelności, to ryzyko braku środków ponosi faktor. Może on przekazać także całą sprawę do firmy windykacyjnej lub skorzystać z pomocy reasekurującej go instytucji ubezpieczeniowej.