Faktoring jest korzystnym wyborem dla firm, które chcą łatwiej finansować swoją działalność. Do grona tych usług zaliczany jest również faktoring wymagalnościowy. Na czym on polega i czym różni się od klasycznej formy faktoringu? Wyjaśniamy i doradzamy, kiedy warto się na niego zdecydować.

Czym jest faktoring wymagalnościowy?

Najczęściej faktoring jest kojarzony z usługą pozwalającą na szybkie otrzymanie zapłaty za fakturę – nawet w ciągu jednego dnia od momentu jej wystawienia. Inny mechanizm działania ma natomiast faktoring określany jako wymagalnościowy. Co to jest faktoring wymagalnościowy?

Faktoringiem wymagalnościowym określa się rodzaj usługi, w której płatność za fakturę przez faktora – firmę finansującą, następuje dopiero w momencie przekroczenia terminu zapłaty na tym dokumencie.

Z tego względu faktoring wymagalnościowy nie jest traktowany jako forma finansowania bieżącej działalności firmy, natomiast stosowany jest on jako sposób zmniejszenia ryzyka wynikającego z braku płatności faktur w terminie przez kontrahentów firmy.

Faktoring wymagalnościowy a klasyczny – czym się różnią?

Klasyczna usługa faktoringowa umożliwia przedsiębiorcy uzyskanie środków z faktury od razu po jej przygotowaniu dla kontrahenta. Nawet jeżeli termin płatności jest długi, faktoring klasyczny daje dostęp do 90-100% środków na fakturze zazwyczaj w ciągu jednego dnia.

Z kolei faktoring wymagalnościowy nie polega na natychmiastowej zapłacie. Przykład takiego faktoringu to wystawienie kontrahentowi faktury, a wtedy, gdy nie płaci on w terminie, ma miejsce zapłata przez faktora. Wobec tego jest on rekomendowany głównie dla tych firm, które chcą zwiększyć ściągalność należności i zapobiec problemom z utratą płynności finansowej na skutek zatorów płatniczych.

Kiedy warto zdecydować się na faktoring wymagalnościowy?

Jako że faktoring wymagalnościowy różni się od faktoringu klasycznego, nie będzie on dobrym wyborem dla każdego przedsiębiorcy. Kiedy warto zdecydować się na taką obsługę?

Przede wszystkim faktoring wymagalnościowy jest wskazany wtedy, gdy firmie nie zależy na otrzymaniu płatności za fakturę od razu. Z tego względu jest on wybierany głównie w sytuacji, gdy firma jest w dobrej sytuacji finansowej i jej stabilność działania nie jest zagrożona.

Faktoring wymagalnościowy będzie natomiast pomocny w sytuacji, gdy kontrahent spóźnia się z terminem zapłaty, dlatego też może to w konsekwencji powodować problemy z zatorami płatniczymi w firmie. Wówczas firma finansująca przekazuje środki z faktury. Przedsiębiorca w takiej sytuacji nie musi obawiać się przekroczenia terminu wpływu należności.

Warto też wskazać, że faktorzy oferujący faktoring wymagalnościowy mogą zapewnić swoim klientom dodatkowe usługi, na przykład pod kątem kontroli wiarygodności kontrahentów czy spływu należności. Dzięki temu również można zapobiegać pojawieniu się problemów z terminowym uregulowaniem faktur.