Kredyt i pożyczka to dwa pojęcia, które często stosuje się zamiennie. Warto jednak sobie uświadomić, że kredyt jest bardzo specyficznym podgatunkiem pożyczki. Sprawdźmy więc, czym różni się kredyt od pozabankowej pożyczki gotówkowej i w jakiej sytuacji bardziej opłaca się skorzystać z któregoś produktu. Dla ułatwienia, w dalszej części tekstu, pojęcie pożyczki będzie się odnosiło tylko do pozabankowych form pożyczania pieniędzy.

Uznawanie kredytu i pożyczki za tożsame pojęcia wynika w głównym stopniu z tego, że w obu przypadkach istotą jest pożyczanie określonej kwoty na oznaczony w umowie czas oraz na uzgodnionych wcześniej warunkach. Jednak różnice pojawiają się w kwestii regulacji prawnych, weryfikacji potencjalnych klientów, kosztów, okresu kredytowania czy też warunków i rodzaju umowy.

Gdzie można uzyskać kredyt, a gdzie pożyczki gotówkowe?

Pierwsza różnica pomiędzy kredytem a pożyczką wynika z rodzaju instytucji udzielającej tego typu zobowiązania finansowe. O ile wniosek o kredyt składa się wyłącznie w banku lub innej instytucji uprawnionej, to pożyczkę można uzyskać w pozabankowych firmach pożyczkowych. Przy okazji warto pamiętać, że działalność wszystkich banków podlega normom prawa bankowego oraz kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. Prawo bankowe jednocześnie określa zasady przyznawania kredytów, które są znacznie bardziej restrykcyjne w porównaniu z przepisami dotyczącymi udzielania pożyczek pozabankowych. Co więcej, każdy bank jest zobowiązany do ścisłego ich przestrzegania, aby nie stracić licencji na prowadzenie działalności bankowej.

W przypadku pożyczek pozabankowych ta kwestia przedstawia się trochę inaczej. Przede wszystkim pożyczki gotówkowe są udzielane zgodnie z przepisami zawartymi w kodeksie cywilnym, więc pożyczkodawcą może być nawet osoba fizyczna. Nie ma również tak rygorystycznych wymagań wobec potencjalnych klientów. Warto sprawdzić jak najwięcej ofert na takich stronach jak: http://szybkieonline.pl/

Weryfikacja kredytobiorców i pożyczkobiorców

Każdy, kto ubiega się o kredyt, zostaje poddany niezwykle szczegółowej weryfikacji w kontekście zdolności kredytowej. Brane są pod uwagę rozmaite czynniki, a zwłaszcza status zatrudnienia, wysokość otrzymywanych dochodów, wiek i stan cywilny. Ponadto należy się liczyć z dokładnym prześwietleniem baz informacji gospodarczej, w tym bazy BIK, BIG czy KRD.

Z kolei sprawdzenie wiarygodności potencjalnego pożyczkobiorcy w parabanku może mieć charakter bardzo ogólny. Niekiedy ogranicza się do przedstawienia dowodu osobistego. Raczej rzadko wymagane są zaświadczenia o dochodach czy umowa o pracę. Nawet kiepska historia kredytowa w BIK bądź odnotowane zadłużenie nie musi przekreślać szans na pozytywną weryfikację. Dodatkowo praktykowane bywają inne formy zabezpieczenia np. zastaw.

Wysokość pożyczanej kwoty

Jeszcze kilka lat temu różnice były znaczne, ponieważ pożyczki gotówkowe ograniczały się do tak zwanych chwilówek udzielanych na miesiąc, góra trzy miesiące. Trudno w takim terminie spłacić wysoką kwotę, więc i wysokość pożyczki nie przekraczała 2-3 tys. złotych. Obecnie wygląda to inaczej, ponieważ instytucje pozabankowe mają w swojej ofercie pożyczki długoterminowe nawet na 96 miesięcy. Co więcej, rozwija się sektor pożyczek prywatnych, zwanych też społecznościowymi i w tym przypadku jedynym ograniczeniem bywa zasobność portfela pożyczkodawcy.

Jednak w dalszym ciągu to kredyty bankowe oznaczają wyższe kwoty zobowiązania finansowego, co ma związek przede wszystkim z długością okresu kredytowania dochodzącą czasami do 30 lat.

Warunki kredytu i pożyczek

Banki niekiedy wymagają określenia celu, na jaki zostaną przeznaczone pieniądze kredytu gotówkowego. W przypadku pożyczek pozabankowych nie jest to konieczne. Umowa kredytowa zawsze zostaje zawarta w formie pisemnej. Pożyczki pozabankowe w wysokości do 500 zł mogą mieć charakter porozumienia bez spisanej umowy. Przy wyższych kwotach zaleca się jednak sporządzenie stosownego dokumentu, który tak naprawdę zabezpiecza interesy zarówno pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy.

Kredyt wiąże się z dodatkowymi opłatami jak prowizja i odsetki. Teoretycznie podobne warunki dotyczą pożyczek, jednak w ostatnim czasie coraz częściej pojawiają się specjalne promocje dla nowych klientów w formie darmowej pożyczki gotówkowej. W takiej sytuacji spłaca się dokładnie tyle, ile zostało pożyczone. Oczywiście kwoty wtedy nie są zbyt wysokie.